Waarom vaste bedragen na twintig jaar anders voelen
Een uitkering die vandaag ruim lijkt, hoeft dat over twintig jaar niet te zijn. Of uw regeling meebeweegt, staat in het reglement.
Hetzelfde bedrag, een andere waarde
Een uitkering die vandaag ruim voelt, hoeft dat over vijftien of twintig jaar niet te zijn. Niet omdat het bedrag daalt, maar omdat wat u ervoor kunt kopen verandert. Bij een pensioen dat twintig of dertig jaar loopt, is dat geen detail.
Wat indexatie is
Indexatie is het aanpassen van pensioenaanspraken en -uitkeringen aan de prijs- of loonontwikkeling. Het is geen automatisme en geen recht dat overal hetzelfde is: of er wordt geïndexeerd, en zo ja hoeveel, hangt af van de regeling en van de financiële positie van de uitvoerder.
Dat is het punt dat het vaakst wordt gemist. «Mijn pensioen groeit mee» is voor de ene regeling een redelijke aanname en voor de andere niet.
| Onderdeel | Beweegt het mee? |
|---|---|
| AOW | Wordt periodiek aangepast volgens de daarvoor geldende systematiek |
| Werkgeverspensioen | Hangt af van de regeling en van de financiële positie van de uitvoerder |
| Spaargeld | Beweegt niet mee; de rente staat los van de prijsontwikkeling |
| Vaste lasten | Bewegen doorgaans wel mee, en soms sneller dan het gemiddelde |
De vraag die u aan uw uitvoerder stelt
Niet «wordt mijn pensioen geïndexeerd», want daarop volgt vaak een genuanceerd antwoord dat weinig zegt. Wel deze drie:
- Wat is in mijn regeling het uitgangspunt voor indexatie, en waar staat dat?
- Is er de afgelopen jaren geïndexeerd, en zo ja in welke mate?
- Waarvan hangt het in de komende jaren af?
Deze vragen zijn feitelijk en de uitvoerder is verplicht ze te beantwoorden. De antwoorden staan bovendien in de derde laag van Pensioen 1-2-3, het reglement.
Wat u ermee kunt
Het punt van dit onderdeel is niet dat u iets moet berekenen: het is dat u weet dat een bedrag op een overzicht een bedrag van vandaag is. Wie dat meeneemt, stelt betere vragen aan zijn uitvoerder en aan een adviseur, en is minder vatbaar voor voorstellen die precies op die onzekerheid inspelen.
Een bedrag op een pensioenoverzicht is een bedrag van vandaag. Dat is geen fout in het overzicht, maar wel iets om te weten.
